Um guia rápido para o histórico de crédito

 Descubra quais informações seu histórico de crédito contém e como elas se relacionam com seu relatório de crédito e pontuações

Quando o histórico de crédito surge, provavelmente tem a ver com a forma como alguém lidou com dívidas no passado e o que está acontecendo com suas finanças agora. Isso significa informações como quais contas uma pessoa abriu, há quanto tempo elas estão abertas e se o titular da conta fez pagamentos em dia.

Mas há muito mais para saber - como como o histórico de crédito entra nos relatórios de crédito e como isso afeta as pontuações de crédito e as decisões de empréstimo. Entender como essas peças se encaixam pode ajudá-lo a gerenciar melhor seu crédito. E este artigo ajudará a explicar alguns dos princípios básicos.

Principais conclusões

Seu histórico de crédito pode influenciar sua vida financeira, portanto, tomar medidas para estabelecer um histórico positivo pode ajudá-lo. 


Uma pontuação de crédito é um número, geralmente entre 300 e 850, que reflete o histórico de crédito de uma pessoa usando informações sobre seus hábitos financeiros. 


Abrir um cartão de crédito ou fazer um empréstimo são opções que as pessoas podem usar para começar a construir seu histórico de crédito.

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O que é histórico de crédito?

O histórico de crédito é um registro de como uma pessoa lida com dinheiro e dívidas, incluindo contas de cartão de crédito e outros empréstimos.

O histórico de crédito de muitas pessoas começa com um pedido de empréstimo ou cartão de crédito, de acordo com a Federal Trade Commission. À medida que as pessoas usam um produto financeiro e pagam seus saldos mensais, o credor pode relatar detalhes sobre a atividade da conta às agências de crédito .

Por exemplo, o emissor do seu cartão de crédito pode relatar a data em que você abriu um cartão de crédito, seu saldo atual e seu histórico de pagamentos, incluindo quaisquer pagamentos que você possa ter perdido. Quando agências de crédito — como Equifax®, Experian® e TransUnion® — recebem essas informações, elas as adicionam aos seus relatórios de crédito .

Por sua vez, esses relatórios são usados ​​quando uma empresa como FICO® ou VantageScore® calcula sua pontuação de crédito . Os credores também podem usar esses relatórios e pontuações para avaliar a qualidade de crédito de um candidato a empréstimo ou crédito.

Por que o histórico de crédito é importante?

Seu histórico de crédito entra em seus relatórios de crédito e é usado para calcular sua pontuação de crédito. Mas esse não é o único lugar em que pode ter um grande impacto financeiro . De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), seu histórico de crédito também pode entrar em jogo nas seguintes situações:

Os credores podem usar seus relatórios de crédito para ajudá-los a decidir se você se qualifica para um empréstimo e para definir os termos do empréstimo, como taxas de juros, limite de crédito e pagamentos mensais. 

As companhias de seguros podem usar as informações ao definir suas taxas de seguro. 

Os proprietários podem revisar seu crédito quando você solicita um aluguel de apartamento. 

As empresas de serviços públicos podem consultar seu histórico de crédito quando você abrir uma conta para decidir se um depósito de segurança é necessário. 

Os empregadores também podem verificar seus relatórios de crédito antes de tomar uma decisão de contratação.

Histórico de crédito bom x histórico de crédito ruim

Quando as empresas revisam seu histórico de crédito, elas querem descobrir como você administrou dívidas no passado. Fazer pagamentos em dia e manter seus saldos de dívida baixos geralmente são vistos como comportamentos de crédito responsáveis. Esses hábitos podem levar a boas pontuações de crédito e são necessários para manter um bom histórico de crédito.

Por outro lado, pagamentos em falta ou falências podem levar a um histórico de crédito menos do que perfeito . Definir lembretes eletrônicos pode ajudá-lo a se lembrar de pagar em dia, e pagar seus saldos a cada mês pode ajudá-lo a manter uma taxa de utilização de crédito saudável .

O que é considerado um bom histórico de crédito?

Um bom histórico de crédito envolve o gerenciamento responsável da dívida, fazendo coisas como pagar as contas em dia todos os meses. E como o histórico de crédito desempenha um papel nos relatórios e pontuação de crédito, vale a pena observar o que as empresas de pontuação de crédito consideram boas pontuações., ao lidar com Recusa de crédito no cpf

Por exemplo, o VantageScore diz que as pontuações entre 661 e 780 são boas. E a FICO considera uma boa pontuação de crédito entre 670 e 739. 

Mas lembre-se de que uma boa pontuação de crédito é apenas um reflexo de um bom histórico de crédito. E que as decisões sobre empréstimos e aprovações de crédito dependem, em última análise, dos próprios credores.

Se o seu histórico de crédito apresenta alguns defeitos, isso não significa necessariamente que você terá um histórico de crédito “ruim” para sempre. Fatores negativos, como pagamentos perdidos, podem desaparecer do seu histórico de crédito até sete anos a partir da data do pagamento perdido. O uso responsável do crédito pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo. Fazer pagamentos em dia todos os meses e manter saldos baixos pode ajudá-lo a colocar seu histórico de crédito no caminho certo.