10 erros comuns de cartão de crédito a serem evitados

 Evite essas armadilhas para se preparar para o sucesso

Um cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de pagar compras, ganhar recompensas e acumular crédito. Mas isso é apenas se você usá-lo com responsabilidade. Caso contrário, você pode encontrar coisas como multas e taxas. 

E isso pode custar-lhe dinheiro, e alguns podem até prejudicar o seu crédito. Mas, ao entender como os cartões de crédito funcionam, você pode aproveitar as vantagens e evitar armadilhas. Aqui estão 10 erros comuns de cartão de crédito a serem evitados.

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1. Fazendo pagamentos atrasados

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diz que um pagamento com cartão de crédito não será considerado atrasado se for recebido até as 17h da data de vencimento. Perder o prazo de pagamento pode trazer várias consequências. Por exemplo, os emissores podem cobrar uma taxa na primeira vez em que o pagamento com cartão de crédito atrasar . E se você se atrasar novamente nos próximos seis ciclos de cobrança, os emissores geralmente podem cobrar uma taxa de atraso ainda maior.

O histórico de pagamentos também é uma parte importante da pontuação de crédito, de acordo com o CFPB. Suas pontuações podem ser afetadas quando um pagamento estiver 30 ou mais dias atrasado. E esse tipo de informação negativa pode permanecer em seus relatórios de crédito por sete anos - pelo menos. Considere usar pagamentos automáticos ou definir um lembrete alguns dias antes do vencimento do pagamento para se lembrar. 

Também é importante considerar quanto você está pagando todo mês para evitar o segundo erro...

2. Aderindo aos Pagamentos Mínimos

Um pagamento mínimo é o menor valor que você deve pagar em seu cartão de crédito a cada mês para permanecer em situação regular. E fazer o pagamento mínimo na data de vencimento todos os meses pode ajudar a manter sua conta em situação regular e a evitar multas e taxas. 

Mas se você está fazendo apenas o pagamento mínimo todos os meses, o CFPB diz que pode demorar mais para pagar a dívida do cartão de crédito. Isso ocorre porque normalmente serão cobrados juros sobre a parte não paga de seu saldo. 

Mas há mais para saber sobre juros. E aprender como funciona pode ajudá-lo a evitar o próximo erro...

3. Interesse mal-entendido

Os juros do cartão de crédito são o custo do empréstimo de dinheiro. A boa notícia é que você pode evitar a cobrança de juros em novas compras se pagar o saldo integralmente na data de vencimento todos os meses. Mas lembre-se daqueles pagamentos mínimos de cima? Se você transferir parte do seu saldo para o próximo mês, provavelmente serão cobrados juros sobre ele. 

Você também pode ter taxas de juros diferentes, dependendo do tipo de transação. Portanto, coisas como adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo podem ter taxas mais altas ou taxas adicionais. E essas transações não podem ter um período de carência . Você pode verificar com o emissor do cartão se tiver dúvidas. 

Você também pode verificar o contrato do seu cartão, o que pode ajudá-lo a evitar o quarto erro...

4. Ignorando o contrato do seu cartão

Os contratos de cartão podem parecer complicados no início, mas a leitura do seu pode ajudá-lo a entender melhor como funciona o seu cartão de crédito . O contrato contém muitas informações sobre as taxas de juros, taxas, limites e muito mais do seu cartão. 

Os contratos de cartão ainda têm detalhes sobre como os juros são calculados e um glossário de termos importantes. Conhecer alguns termos comuns de cartão de crédito pode ser útil. E ler tudo isso pode ajudá-lo a evitar surpresas. 

Mas o contrato do seu cartão não é o único documento do qual você deve estar ciente - pelo menos não se quiser evitar o próximo erro...

5. Negligenciar seu extrato mensal

O extrato do cartão de crédito é um documento que resume a atividade do cartão de crédito no mês anterior, entre outras coisas. Embora isso possa parecer chato, sua declaração está cheia de informações úteis. E saber o que está nele pode ajudá-lo a manter sua conta em situação regular. 

Por exemplo, seu extrato de cobrança inclui o saldo do extrato , o pagamento mínimo e a data de vencimento. Ele também informa quanto de juros você pagará se fizer apenas o pagamento mínimo. E pode ser uma chance de detectar atividades fraudulentas em sua conta. No mínimo, você pode verificar seu extrato para descobrir quanto deve - e quando. 

Você também pode usar seu extrato para ficar de olho em quão perto está de estourar seu cartão. Isso traz a lista para o sexto erro...

6. Atingindo seu limite de crédito

Se você for aprovado para um cartão de crédito, o emissor atribuirá a você um limite de crédito . Este é o valor máximo que você pode cobrar no seu cartão. Embora você tenha permissão para usar todo o limite de crédito, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. 

Isso ocorre porque uma parte de sua pontuação de crédito depende da quantidade de crédito que você está usando em comparação com o que você tem disponível. Isso é conhecido como sua taxa de utilização de crédito . De acordo com o CFPB, aproximar-se do seu limite de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito. Eles dizem que os especialistas desaconselham o uso de mais de 30% do seu limite de crédito total - em todas as contas.

Maximizar seus cartões de crédito não é a única coisa que pode afetar seu crédito. Assim como o próximo erro...

7. Solicitação de muitos cartões muito cedo

Nada o impede de solicitar vários cartões de crédito , mas você deve entender como isso pode afetar seu crédito. Quando você envia uma solicitação de cartão de crédito, o emissor do cartão obtém seu histórico de crédito. Isso é conhecido como uma investigação difícil .

E enviar vários pedidos de cartão de crédito em pouco tempo pode fazer com que sua pontuação caia temporariamente, de acordo com o CFPB. Além disso, a agência diz que isso pode dar aos credores uma impressão errada sobre suas finanças. Portanto, pode ser uma boa ideia solicitar cartões que se encaixem no seu perfil de crédito e esperar alguns meses entre as solicitações de cartão de crédito .

Vários aplicativos em um curto período podem prejudicar seu crédito. Mas não caia na armadilha do oitavo erro...

8. Não comparar cartões de crédito antes de aplicar

Um cartão de crédito é um compromisso financeiro, por isso é importante certificar-se de que o cartão se adapta à sua situação para que você possa usá-lo com responsabilidade. Pesquisar pode ajudar a evitar taxas e encontrar o cartão com a melhor taxa de juros, segundo o CFPB.

Uma etapa pode ser a pré-aprovação . Ser pré-aprovado não é garantia de aprovação, mas pode lhe dar mais confiança ao se inscrever. E pode ajudá-lo a evitar consultas desnecessárias se souber que sua inscrição provavelmente será recusada. Fazer alguma pesquisa também pode ajudar. Se você sabe que tem uma pontuação de crédito justa , isso pode ajudá-lo a restringir suas opções.

Solicitar vários cartões pode afetar seu crédito e, portanto, fechar contas existentes. Isso leva a lista ao seu nono erro...

9. Cancelando seu cartão impulsivamente

Geralmente, você pode encerrar uma conta de cartão de crédito a qualquer momento ligando para a administradora do cartão de crédito ou acessando a Internet. Antes de sua conta ser encerrada, o CFPB diz que você precisará pagar qualquer saldo dentro do prazo. A agência também diz que o emissor do cartão pode cobrar juros sobre o que você deve. 

Mas fechar a conta também pode afetar seu crédito de outras maneiras. Primeiro, pode afetar a duração do seu histórico de crédito . E lembra da utilização de crédito no sexto erro acima? Se você tiver vários cartões de crédito, fechar um pode aumentar a porcentagem de crédito disponível que você está usando. Portanto, pode ser útil considerar completamente os efeitos potenciais antes de fechar uma conta. , ao receber uma Recusa de crédito no cpf

Mas há uma coisa que você não quer esperar, e acontece que é o último erro a evitar...

10. Esperando para relatar um cartão perdido ou roubado

Quer seu cartão físico seja roubado ou apenas as informações do seu cartão de crédito, sua responsabilidade por cobranças fraudulentas no cartão de crédito chega a US$ 50. Isso está de acordo com o Fair Credit Billing Act. Mas isso somente se as cobranças fraudulentas forem investigadas e verificadas. E para que isso aconteça, você tem que denunciá-los primeiro.

Se você agir rapidamente e relatar a perda de um cartão de crédito antes de ser usado, poderá não ser responsável por quaisquer cobranças não autorizadas. Isso ocorre porque alguns emissores de cartão de crédito podem renunciar à sua responsabilidade por quaisquer cobranças fraudulentas. Mas a chave é relatar um cartão de crédito perdido ou roubado o mais rápido possível.