10 erros comuns de cartão de crédito a serem evitados

 Evite essas armadilhas para se preparar para o sucesso

Um cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de pagar compras, ganhar recompensas e acumular crédito. Mas isso é apenas se você usá-lo com responsabilidade. Caso contrário, você pode encontrar coisas como multas e taxas. 

E isso pode custar-lhe dinheiro, e alguns podem até prejudicar o seu crédito. Mas, ao entender como os cartões de crédito funcionam, você pode aproveitar as vantagens e evitar armadilhas. Aqui estão 10 erros comuns de cartão de crédito a serem evitados.

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1. Fazendo pagamentos atrasados

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diz que um pagamento com cartão de crédito não será considerado atrasado se for recebido até as 17h da data de vencimento. Perder o prazo de pagamento pode trazer várias consequências. Por exemplo, os emissores podem cobrar uma taxa na primeira vez em que o pagamento com cartão de crédito atrasar . E se você se atrasar novamente nos próximos seis ciclos de cobrança, os emissores geralmente podem cobrar uma taxa de atraso ainda maior.

O histórico de pagamentos também é uma parte importante da pontuação de crédito, de acordo com o CFPB. Suas pontuações podem ser afetadas quando um pagamento estiver 30 ou mais dias atrasado. E esse tipo de informação negativa pode permanecer em seus relatórios de crédito por sete anos - pelo menos. Considere usar pagamentos automáticos ou definir um lembrete alguns dias antes do vencimento do pagamento para se lembrar. 

Também é importante considerar quanto você está pagando todo mês para evitar o segundo erro...

2. Aderindo aos Pagamentos Mínimos

Um pagamento mínimo é o menor valor que você deve pagar em seu cartão de crédito a cada mês para permanecer em situação regular. E fazer o pagamento mínimo na data de vencimento todos os meses pode ajudar a manter sua conta em situação regular e a evitar multas e taxas. 

Mas se você está fazendo apenas o pagamento mínimo todos os meses, o CFPB diz que pode demorar mais para pagar a dívida do cartão de crédito. Isso ocorre porque normalmente serão cobrados juros sobre a parte não paga de seu saldo. 

Mas há mais para saber sobre juros. E aprender como funciona pode ajudá-lo a evitar o próximo erro...

3. Interesse mal-entendido

Os juros do cartão de crédito são o custo do empréstimo de dinheiro. A boa notícia é que você pode evitar a cobrança de juros em novas compras se pagar o saldo integralmente na data de vencimento todos os meses. Mas lembre-se daqueles pagamentos mínimos de cima? Se você transferir parte do seu saldo para o próximo mês, provavelmente serão cobrados juros sobre ele. 

Você também pode ter taxas de juros diferentes, dependendo do tipo de transação. Portanto, coisas como adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo podem ter taxas mais altas ou taxas adicionais. E essas transações não podem ter um período de carência . Você pode verificar com o emissor do cartão se tiver dúvidas. 

Você também pode verificar o contrato do seu cartão, o que pode ajudá-lo a evitar o quarto erro...

4. Ignorando o contrato do seu cartão

Os contratos de cartão podem parecer complicados no início, mas a leitura do seu pode ajudá-lo a entender melhor como funciona o seu cartão de crédito . O contrato contém muitas informações sobre as taxas de juros, taxas, limites e muito mais do seu cartão. 

Os contratos de cartão ainda têm detalhes sobre como os juros são calculados e um glossário de termos importantes. Conhecer alguns termos comuns de cartão de crédito pode ser útil. E ler tudo isso pode ajudá-lo a evitar surpresas. 

Mas o contrato do seu cartão não é o único documento do qual você deve estar ciente - pelo menos não se quiser evitar o próximo erro...

5. Negligenciar seu extrato mensal

O extrato do cartão de crédito é um documento que resume a atividade do cartão de crédito no mês anterior, entre outras coisas. Embora isso possa parecer chato, sua declaração está cheia de informações úteis. E saber o que está nele pode ajudá-lo a manter sua conta em situação regular. 

Por exemplo, seu extrato de cobrança inclui o saldo do extrato , o pagamento mínimo e a data de vencimento. Ele também informa quanto de juros você pagará se fizer apenas o pagamento mínimo. E pode ser uma chance de detectar atividades fraudulentas em sua conta. No mínimo, você pode verificar seu extrato para descobrir quanto deve - e quando. 

Você também pode usar seu extrato para ficar de olho em quão perto está de estourar seu cartão. Isso traz a lista para o sexto erro...

6. Atingindo seu limite de crédito

Se você for aprovado para um cartão de crédito, o emissor atribuirá a você um limite de crédito . Este é o valor máximo que você pode cobrar no seu cartão. Embora você tenha permissão para usar todo o limite de crédito, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. 

Isso ocorre porque uma parte de sua pontuação de crédito depende da quantidade de crédito que você está usando em comparação com o que você tem disponível. Isso é conhecido como sua taxa de utilização de crédito . De acordo com o CFPB, aproximar-se do seu limite de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito. Eles dizem que os especialistas desaconselham o uso de mais de 30% do seu limite de crédito total - em todas as contas.

Maximizar seus cartões de crédito não é a única coisa que pode afetar seu crédito. Assim como o próximo erro...

7. Solicitação de muitos cartões muito cedo

Nada o impede de solicitar vários cartões de crédito , mas você deve entender como isso pode afetar seu crédito. Quando você envia uma solicitação de cartão de crédito, o emissor do cartão obtém seu histórico de crédito. Isso é conhecido como uma investigação difícil .

E enviar vários pedidos de cartão de crédito em pouco tempo pode fazer com que sua pontuação caia temporariamente, de acordo com o CFPB. Além disso, a agência diz que isso pode dar aos credores uma impressão errada sobre suas finanças. Portanto, pode ser uma boa ideia solicitar cartões que se encaixem no seu perfil de crédito e esperar alguns meses entre as solicitações de cartão de crédito .

Vários aplicativos em um curto período podem prejudicar seu crédito. Mas não caia na armadilha do oitavo erro...

8. Não comparar cartões de crédito antes de aplicar

Um cartão de crédito é um compromisso financeiro, por isso é importante certificar-se de que o cartão se adapta à sua situação para que você possa usá-lo com responsabilidade. Pesquisar pode ajudar a evitar taxas e encontrar o cartão com a melhor taxa de juros, segundo o CFPB.

Uma etapa pode ser a pré-aprovação . Ser pré-aprovado não é garantia de aprovação, mas pode lhe dar mais confiança ao se inscrever. E pode ajudá-lo a evitar consultas desnecessárias se souber que sua inscrição provavelmente será recusada. Fazer alguma pesquisa também pode ajudar. Se você sabe que tem uma pontuação de crédito justa , isso pode ajudá-lo a restringir suas opções.

Solicitar vários cartões pode afetar seu crédito e, portanto, fechar contas existentes. Isso leva a lista ao seu nono erro...

9. Cancelando seu cartão impulsivamente

Geralmente, você pode encerrar uma conta de cartão de crédito a qualquer momento ligando para a administradora do cartão de crédito ou acessando a Internet. Antes de sua conta ser encerrada, o CFPB diz que você precisará pagar qualquer saldo dentro do prazo. A agência também diz que o emissor do cartão pode cobrar juros sobre o que você deve. 

Mas fechar a conta também pode afetar seu crédito de outras maneiras. Primeiro, pode afetar a duração do seu histórico de crédito . E lembra da utilização de crédito no sexto erro acima? Se você tiver vários cartões de crédito, fechar um pode aumentar a porcentagem de crédito disponível que você está usando. Portanto, pode ser útil considerar completamente os efeitos potenciais antes de fechar uma conta. , ao receber uma Recusa de crédito no cpf

Mas há uma coisa que você não quer esperar, e acontece que é o último erro a evitar...

10. Esperando para relatar um cartão perdido ou roubado

Quer seu cartão físico seja roubado ou apenas as informações do seu cartão de crédito, sua responsabilidade por cobranças fraudulentas no cartão de crédito chega a US$ 50. Isso está de acordo com o Fair Credit Billing Act. Mas isso somente se as cobranças fraudulentas forem investigadas e verificadas. E para que isso aconteça, você tem que denunciá-los primeiro.

Se você agir rapidamente e relatar a perda de um cartão de crédito antes de ser usado, poderá não ser responsável por quaisquer cobranças não autorizadas. Isso ocorre porque alguns emissores de cartão de crédito podem renunciar à sua responsabilidade por quaisquer cobranças fraudulentas. Mas a chave é relatar um cartão de crédito perdido ou roubado o mais rápido possível.

Um guia rápido para o histórico de crédito

 Descubra quais informações seu histórico de crédito contém e como elas se relacionam com seu relatório de crédito e pontuações

Quando o histórico de crédito surge, provavelmente tem a ver com a forma como alguém lidou com dívidas no passado e o que está acontecendo com suas finanças agora. Isso significa informações como quais contas uma pessoa abriu, há quanto tempo elas estão abertas e se o titular da conta fez pagamentos em dia.

Mas há muito mais para saber - como como o histórico de crédito entra nos relatórios de crédito e como isso afeta as pontuações de crédito e as decisões de empréstimo. Entender como essas peças se encaixam pode ajudá-lo a gerenciar melhor seu crédito. E este artigo ajudará a explicar alguns dos princípios básicos.

Principais conclusões

Seu histórico de crédito pode influenciar sua vida financeira, portanto, tomar medidas para estabelecer um histórico positivo pode ajudá-lo. 


Uma pontuação de crédito é um número, geralmente entre 300 e 850, que reflete o histórico de crédito de uma pessoa usando informações sobre seus hábitos financeiros. 


Abrir um cartão de crédito ou fazer um empréstimo são opções que as pessoas podem usar para começar a construir seu histórico de crédito.

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O que é histórico de crédito?

O histórico de crédito é um registro de como uma pessoa lida com dinheiro e dívidas, incluindo contas de cartão de crédito e outros empréstimos.

O histórico de crédito de muitas pessoas começa com um pedido de empréstimo ou cartão de crédito, de acordo com a Federal Trade Commission. À medida que as pessoas usam um produto financeiro e pagam seus saldos mensais, o credor pode relatar detalhes sobre a atividade da conta às agências de crédito .

Por exemplo, o emissor do seu cartão de crédito pode relatar a data em que você abriu um cartão de crédito, seu saldo atual e seu histórico de pagamentos, incluindo quaisquer pagamentos que você possa ter perdido. Quando agências de crédito — como Equifax®, Experian® e TransUnion® — recebem essas informações, elas as adicionam aos seus relatórios de crédito .

Por sua vez, esses relatórios são usados ​​quando uma empresa como FICO® ou VantageScore® calcula sua pontuação de crédito . Os credores também podem usar esses relatórios e pontuações para avaliar a qualidade de crédito de um candidato a empréstimo ou crédito.

Por que o histórico de crédito é importante?

Seu histórico de crédito entra em seus relatórios de crédito e é usado para calcular sua pontuação de crédito. Mas esse não é o único lugar em que pode ter um grande impacto financeiro . De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), seu histórico de crédito também pode entrar em jogo nas seguintes situações:

Os credores podem usar seus relatórios de crédito para ajudá-los a decidir se você se qualifica para um empréstimo e para definir os termos do empréstimo, como taxas de juros, limite de crédito e pagamentos mensais. 

As companhias de seguros podem usar as informações ao definir suas taxas de seguro. 

Os proprietários podem revisar seu crédito quando você solicita um aluguel de apartamento. 

As empresas de serviços públicos podem consultar seu histórico de crédito quando você abrir uma conta para decidir se um depósito de segurança é necessário. 

Os empregadores também podem verificar seus relatórios de crédito antes de tomar uma decisão de contratação.

Histórico de crédito bom x histórico de crédito ruim

Quando as empresas revisam seu histórico de crédito, elas querem descobrir como você administrou dívidas no passado. Fazer pagamentos em dia e manter seus saldos de dívida baixos geralmente são vistos como comportamentos de crédito responsáveis. Esses hábitos podem levar a boas pontuações de crédito e são necessários para manter um bom histórico de crédito.

Por outro lado, pagamentos em falta ou falências podem levar a um histórico de crédito menos do que perfeito . Definir lembretes eletrônicos pode ajudá-lo a se lembrar de pagar em dia, e pagar seus saldos a cada mês pode ajudá-lo a manter uma taxa de utilização de crédito saudável .

O que é considerado um bom histórico de crédito?

Um bom histórico de crédito envolve o gerenciamento responsável da dívida, fazendo coisas como pagar as contas em dia todos os meses. E como o histórico de crédito desempenha um papel nos relatórios e pontuação de crédito, vale a pena observar o que as empresas de pontuação de crédito consideram boas pontuações., ao lidar com Recusa de crédito no cpf

Por exemplo, o VantageScore diz que as pontuações entre 661 e 780 são boas. E a FICO considera uma boa pontuação de crédito entre 670 e 739. 

Mas lembre-se de que uma boa pontuação de crédito é apenas um reflexo de um bom histórico de crédito. E que as decisões sobre empréstimos e aprovações de crédito dependem, em última análise, dos próprios credores.

Se o seu histórico de crédito apresenta alguns defeitos, isso não significa necessariamente que você terá um histórico de crédito “ruim” para sempre. Fatores negativos, como pagamentos perdidos, podem desaparecer do seu histórico de crédito até sete anos a partir da data do pagamento perdido. O uso responsável do crédito pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo. Fazer pagamentos em dia todos os meses e manter saldos baixos pode ajudá-lo a colocar seu histórico de crédito no caminho certo.

Devo assinar o verso do meu cartão de crédito?

 Houve um tempo em que assinar o cartão de crédito era uma etapa importante para ajudar a prevenir fraudes com cartão de crédito . Quando você paga com seu cartão de crédito, o comerciante compara sua assinatura no recibo com a do seu cartão. Se eles correspondessem, o comerciante aprovaria a transação.

Hoje em dia, as compras com cartão de crédito são autenticadas eletronicamente com segurança. Portanto, quando se trata de evitar fraudes, assinar o cartão não é tão importante quanto costumava ser. Mas você ainda deve assinar seu cartão de crédito? Continue lendo para saber como assinar seu cartão, dicas para evitar fraudes com cartão de crédito e muito mais.

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Devo assinar meu cartão de crédito?

Você pode precisar assinar seu cartão de crédito. Isso ocorre porque alguns emissores de cartão podem exigir uma assinatura para indicar que o cartão está ativo e que você aceita os termos do contrato de cartão de crédito. Alguns cartões até apresentam uma mensagem que diz algo como:

Não é valido sem assinatura.

Não é válido sem uma Assinatura Autorizada.

E como um cartão não assinado pode ser considerado inativo e inválido, os comerciantes podem se recusar a aceitar um cartão que não esteja assinado.

Você pode verificar com seu emissor ou verificar seu contrato de cartão de crédito para ver se precisa assinar seu cartão.

Onde devo assinar meu cartão de crédito?

Muitas vezes, você encontrará uma caixa branca em branco no verso do seu cartão de crédito. É aqui que você pode assinar seu cartão.

Devo escrever “Ver ID” no verso do meu cartão de crédito?

Em vez de assinar o verso de seus cartões de crédito, alguns titulares de cartão optam por escrever “Ver ID”. Mas por que?

A ideia é fazer com que o lojista compare a assinatura do titular do cartão no recibo com a do documento de identidade do titular do cartão antes de autorizar a venda. Em teoria, isso poderia reduzir as chances de fraude com cartão de crédito. Mas isso pode não funcionar como planejado por vários motivos.

Para começar, as assinaturas nem sempre são necessárias para compras com cartão de crédito abaixo de um determinado valor. Os acordos com comerciantes podem até proibir um varejista de exigir que o titular do cartão apresente sua identidade para aprovar uma venda.

E se o seu emissor exigir que você assine seu cartão de crédito, seu cartão ainda poderá ser considerado inativo e inválido se você escrever “Ver ID” no lugar de sua assinatura. Você pode verificar o contrato do cartão de crédito ou verificar com o emissor se precisa assinar o cartão ou se pode escrever "Ver ID".

Deixando o verso do seu cartão de crédito em branco

Lembre-se: alguns emissores de cartão de crédito podem exigir uma assinatura para indicar que o cartão está ativo e que você aceita os termos do contrato de cartão de crédito. Um cartão não assinado pode ser considerado inativo e inválido.

Mas lembre-se de que nem todos os emissores de cartão de crédito exigem que você assine seu cartão. Se for esse o caso do emissor, você pode optar por deixar o verso do cartão em branco.

E se o seu emissor não exigir que você assine seu cartão, seu cartão de crédito pode não apresentar uma caixa de assinatura.

Formas de proteção contra fraudes com cartão de crédito

Lembre-se: quando se trata de proteção contra fraudes, assinar seu cartão não é tão importante quanto costumava ser. Portanto, considere estas dicas de segurança do cartão de crédito :

Não empreste seu cartão para ninguém.

Se uma transação exigir que você entregue seu cartão, fique atento a qualquer comportamento suspeito.

Salve seus recibos para poder compará-los com seu extrato mensal.

Destrua seus extratos e recibos antigos quando estiver pronto para se livrar deles. O mesmo vale para seus cartões expirados.

Não forneça as informações da sua conta por telefone, a menos que tenha certeza de que a pessoa que ligou é quem diz ser. E se você não tiver certeza, peça para ligar de volta - isso pode lhe dar algum tempo para verificar.

Você também deve estar atento a golpes de phishing que solicitam que você:

Clique nos links.

Abra anexos.

Enviar dinheiro.

Compartilhe informações pessoais.

Alguns cartões de crédito vêm com recursos e benefícios integrados projetados para ajudar na proteção contra fraudes. E essas proteções podem ir além do básico, como seu número de identificação pessoal, ou PIN, e o número do valor de verificação do cartão, ou número CVV ., ao conhecer uma Recusa de crédito no cpf

Os cartões de crédito da Capital One, por exemplo, podem ter recursos disponíveis como notificações instantâneas de compra, 1 alerta de fraude , responsabilidade por fraude de $ 0, 2 bloqueio de cartão 3 e Eno , seu assistente Capital One. O Eno pode até criar números de cartão virtual para manter o número do cartão real em sigilo quando você fizer o check-out online. 4

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Monitorar seus relatórios de crédito e pontuações de crédito é sempre uma boa ideia. Se você monitorar regularmente seu crédito , isso pode ajudá-lo a se proteger contra fraudes de cartão de crédito.

Manter-se atualizado sobre seus relatórios e pontuações pode ajudá-lo a detectar sinais de fraude como:

Alterações não autorizadas em seus relatórios de crédito, como novas contas ou endereços que não são seus.

Quedas grandes e inexplicáveis ​​em sua pontuação de crédito.